Le type d'investissement

Ceux qui ont assez de biens pour investir dans de l'assurance-vie savent que deux formes de contrat sont possibles :

• Ceux en €, investis sur des obligations (souvent d'Etat) très sécuritaires, et qui ont, en contre partie peu de rendement (de plus values).
• Ceux investis en unité de compte, c'est à dire en SICAV (paniers d'actions plus ou moins dynamiques) beaucoup plus rémunérateurs.

Ce choix ne peut être définitif et il y a des périodes où le gestionnaire conseillera de changer de « panier ». Il faut donc, toujours dans le testament déterminer les prérogatives de chacun, au cas où le souscripteur ne soit plus là, et en tenant compte de l'avis parfois nécessaire du juge des tutelles. On ne laisserait pas une copropriété sans un règlement intérieur pour éviter les litiges. Cette précaution va dans le même sens mais pour de l'argent.

L'assurance-vie ouvre de nombreuses possibilités aux familles pour participer à la construction du patrimoine de la personne handicapée. Cette participation peut se faire sous différentes formes en s'y prenant avec prudence. Ce sont des combinaisons qui justifient la participation d'un Gestionnaire de Patrimoine, le plus souvent aussi vendeur du produit qu'il a choisi dansceux que proposent les sociétés d'assurance. Il est aussi assureur et titulaire de diplômes de 3 ème cycle (fac de droit ou de sciences économique, ou les deux). L'assureur de votre maison ou de votre voiture sera déçu s'il le sait, mais on ne fait pas modifier un moteur de Jaguar chez le garagiste du village. Les grands parents doivent avoir les mêmes discernements quand il s'agit des économies d'une partie de leur vie.